“存款一万元返30元现金”，中小银行一边花样揽储，一边降存款利率 利率下调背景下的揽储策略

投资者反映，4月9日原本计划赴四川存款，却遭遇理财经理告知利率下调的消息。受影响的银行五年期存款利率由3.5%骤降至3.2%，导致投资者认为小额存款已失去吸引力，考虑是否退票以避免承担60元手续费。

近期，中小银行正加速下调存款利率，多地金融机构纷纷发布调整公告，最大降幅达到45个基点。行业观察者指出，此类区域性银行的行动是继去年第三轮商业银行存款利率调整后的延续，大中小型银行通常采取分阶段方式调整存款利率。

尽管利率走低，部分银行通过赠送礼品、返现等手段吸引储户。例如，某城商行推出存款一万元返现30元的优惠，而另一家城商行则提出存款50万元以上赠送空气炸锅，存款金额越高，礼品价值更丰厚。

面对存款利率的整体下滑，中小银行虽减少直接高息揽储行为，但揽储压力并未减轻。有银行分析师指出，银行需增加揽储力度，以较低成本资金逐步替换高成本存量资金，从而稳定息差。一季度“开门红”活动结束后，一些银行的存款利率也将随之调整。

数据显示，今年1月各类银行新增存款规模均有不同程度下降，其中中小型银行存款增速放缓尤为显著。分析认为，这与中小银行主要服务对象——中小企业和个人存款减少有关。部分银行为优化存款结构，选择下调长期存款利率，同时保持或微升短期存款利率。例如，某村镇银行在下调两年期、三年期、五年期定期存款利率的同时，将一年期存款利率上调5个基点。

展望未来，业内预计2024年银行业存款利率仍有下行空间。银行存款利率的调整取决于市场供需、银行自身资产负债状况及净息差等因素。当前，中小银行跟随大行步伐下调存款利率，旨在有序消化利率调整影响，维护存款市场的公平竞争环境。专家指出，我国商业银行净息差已跌破1.7%关口，2024年可能继续收窄，因此，降低存款利率、控制负债成本成为各银行的必然选择。