泰康保险总裁：医疗保健体系面临筹资不足等三大挑战，商业健康险可作补充

泰康保险集团总裁兼首席运营官刘挺军

“低生育率、低死亡率的长寿社会给我们带来的是负担还是机遇？如果处理不好，数额庞大的老年人将会消耗巨大的资源，如果能够处理好，则可以带来长寿经济、银发经济。”

4月7日，泰康保险集团总裁兼首席运营官刘挺军在2024年（第六届）世界大健康博览会期间的“2024健康中国建设中国医院院长论坛”上如是说道。

在他看来，未来，即使在老龄化社会，健康产业依然有巨大的成长空间。但从当前来看，中国的医疗保健体系有三个大的挑战。一是筹资不足，并且筹资和支付的体系是碎片化的；二是服务体系也是碎片化的；三是先进的药品设备和器械创新依然不足，进口比例仍占三分之二以上。

“在产业结构转型的过程中，可以说整个健康保险的产业链中的筹资和支付，也就是谁买单、用什么方式来买单的问题，是整个产业发展的一个关键的驱动因素。”刘挺军指出，商业健康保险的发展不仅有利于补充医疗保障筹资的不足，同时对于服务体系的建设，先进设备、药品器械的创新也有极大的调动作用。“支付+服务”的融合是世界的潮流和趋势，现在商业健康保险还有巨大的发展空间，在发达国家像美国占到40%左右，我们的商业健康保险在支付上只有5%左右的水平。

刘挺军认为，商业保险在整个筹资体系中的作用主要可以概括为“三个补充”，第一是补充报销的费用，比如百万医疗险，医保目录内不报销、剩余的部分由商业保险来支付。第二是补充医疗网络，除了公立医院，特需、国际部、私立等都能覆盖到。第三是补充报销的范围。商业保险可以形成自己的单独的药品、器械、耗材目录，比如不少医疗险，在报销范围中纳入了CAR-T等。

近些年，行业逐渐形成一个共识，即长寿时代下，带病生存成为常态，商业健康险既要从服务“健康体”覆盖到服务全人群，也要从“保健康人”转向“保人健康”。刘挺军也结合泰康的实践表示，影响人的健康因素中，基因的因素占10%，医疗因素占比不到20%，生活方式是最重要的。泰康在国内开创了活力养老、CCRC（持续照料型社区）的模式，当退休老人在养老社区中能够充分发挥他们的社会价值，形成长寿经济。