东莞农商银行去年净利降逾12%，不良贷款率升至1.23%

3月26日晚，东莞农村商业银行（东莞农商银行, 9889.HK）发布的2023年度业绩公告（下称“年报”）显示，2023年，东莞农商银行实现营业收入132.6亿元，同比上涨0.18%；实现归母净利润51.61亿元，同比下降12.99%。截至2023年末，东莞农商银行资产总额7088.54亿元，同比增长7.78%。

年报指出，受市场利率维持下行趋势、政策引导金融持续让利实体经济等因素影响，2023年东莞农商银行营业收入增长缓慢。同时，为增强风险防御能力，拨备计提力度有所提高。

2023年东莞农商银行主要财务指标

具体来看，2023年东莞农商银行实现利息净收入105.72亿元，降幅3.3%。其中，利息收入230.83亿元，同比增长1.33%；利息支出125.1亿元，同比增长5.6%。实现非利息净收入26.88亿元，同比增长16.73%。

2023年，东莞农商银行资产、负债规模双双上涨。截至2023年末，东莞农商银行资产总额7088.54亿元，同比增长7.78%，主要原因是贷款及金融投资规模稳定增长带动资产规模增长。负债总额6513.65亿元，增幅7.87%，主要原因是客户存款规模及向中央银行借款规模增长拉动负债规模增长。

2023年东莞农商银行资产负债分析

资产质量方面，东莞农商银行呈现“一升一降”的走势。

具体看，截至2023年末，东莞农商银行不良贷款额43亿元，同比上涨49.79%；不良贷款率1.23%，较上年末上涨0.33个百分点。拨备覆盖率308.3%，较上年末下降65.53个百分点。

年报解释称，这主要是由于经济下行压力增加，企业流动资金贷款、个人经营性及消费贷款、信用卡透支逾期欠息形成不良。

2023年东莞农商行不良贷款率

分类型看，截至2023年末，公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率1.23%，较上年末上升0.44个百分点；个人贷款不良贷款率1.53%，较上年末上升0.23个百分点。

分行业看，2023年，不良贷款率排名前3的行业为：批发和零售业（不良贷款率3.08%）、制造业（不良贷款率2.15%）、住宅服务和其他服务业（不良贷款率1.46%）。

2023年，东莞农商银行各级资本充足率均有所下降。

具体看，截至2023年末，东莞农商银行核心一级资本充足率13.62%，较上年末下降0.08个百分点；一级资本充足率13.65%，较上年末下降0.09个百分点；资本充足率15.85%，较上年末下降0.13个百分点。

2023年东莞农商银行资本充足率

年报称，东莞农商银行将加强资本规划管理，优化表内外资产配置结构，提升资本运用效率，同时优化资本结构，坚持内生积累为主，外源补充为辅的原则，拓宽资本补充渠道。

东莞农商银行是一家具有独立法人资格的总行级地方性股份制商业银行，前身是东莞市农村信用合作联社，2005年完成统一法人体制改革，2009年完成股份制改制，2021年9月在香港联交所挂牌上市，成为全国第13家上市农商银行、H股第4家上市农商银行，也是东莞市首家上市地方法人金融机构。