征信报告无故出现1元授信？百信银行被质疑盗用个人信息

中国网财经3月15日讯(记者 燕山 王金瑞)“征信报告中无故多出百信银行1元的授信” “本人对此事毫不知情，也从未使用过百信银行，手机号也从未注册过百信银行，征信记录上却出现了该条记录。”近期，有多位投诉人在黑猫投诉平台投诉称个人征信无故出现了百信银行的授信记录，并质疑该行盗用个人信息。

值得关注的是，百信银行曾于2023年8月因提供个人不良信息，未事先告知信息主体本人、未按要求向金融消费者披露与金融产品和服务有关的重要内容、投诉数据漏报等，被人民银行北京市分行给予警告，并处罚款503.2万元。

中国网财经记者针对以上问题采访百信银行，该行相关负责人回复称：“关于客户投诉我们有专门的客服专家已经联系客户解答疑问。”关于遭监管处罚的情况，上述负责人表示相关问题都已得到有效整改和完善。

征信报告无故出现1元授信？

黑猫投诉平台显示，多位投诉人称在查询征信报告的时候，发现有百信银行的授信记录，而投诉人表示其本人并未使用或注册过百信银行的相关账号并进行贷款。

有投诉者表示，其于今年3月11日查询个人征信报告，发现了一条记录：“2023年6月27日中信百信银行股份有限公司为其他个人消费贷款授信，额度有效期至2024年10月14日，可循环使用。截至2024年2月，信用额度1元(人民币)，余额为0，当前无逾期。”该投诉者表示对此事毫不知情，也从未使用过百信银行，手机号也从未注册过百信银行。

中国网财经记者注意到，多位投诉者有着类似的经历。除了1元授信之外，有的投诉者的授信额度则更高。就投诉者的诉求来看，多位投诉者表示想要关闭额度以及相关解释。“我怀疑盗取个人信息”其中一位投诉人称。

对此，中国网财经记者采访百信银行，该行相关负责人回复称：“关于客户投诉我们有专门的客服专家已经联系客户解答疑问。”

到底为何会出现上述情况呢？记者以用户的身份咨询百信银行客服，该行客服表示：“如果是通过合作平台申请借款，是会产生到相关记录的。如果上述平台确实没有印象，建议联系电话客服查询具体是哪个平台产生的记录。”据介绍，该行合作平台包括百度闪付、360借条、分期乐、云闪付、美团、拍拍贷等。

“通过我行合作平台申请过我行额度，征信是由我行上报的。”百信银行客服进一步表示，用户申请时会显示借款合同，会提示出资方。针对1元授信的疑问，百信银行客服表示，征信显示授信为1元不影响再次申请，用户想申请借款是可以继续申请的，但是申请结果需要以系统审核为准。记者又询问如何关闭授信额度，该行客服则发送给记者一条链接，表示可以通过该链接关闭额度。

那么，征信报告出现类似贷款授信记录的情况是否会影响消费者征信？是否存在盗取个人信息？对此，北京鼎权律师事务所李昌锁律师接受中国网财经记者采访时表示，征信记录出现相关的贷款授信记录，如果没有逾期等违约情况不会对消费者的信用产生实质性影响。

李昌锁表示，《网络安全法》中规定，网络运营者收集、使用个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，公开收集、明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经被收集者同意。对收集的个人信息要严格保密，不得泄露。《个人信息保护法》中也有类似的规定，比如收集信息需要明示、不能过度收集、应当遵循合法、正当、必要和诚信原则，不得通过误导、欺诈、胁迫等方式处理个人信息。在处理个人信息时必须取得个人同意等。

“在申请借款时，有没有告知消费者实际出借方，以及相关信息由其进行处理了，如果没有明示告知，就是不合规的。”李昌锁分析称。

曾因投诉数据漏报等被罚超500万

2023年8月20日，据人民银行北京市分行公布的行政处罚信息，百信银行因11项违法行为，被人民银行北京市分行给予警告，并处罚款503.2万元。

罚单显示，百信银行违法行为类型包括未严格落实交易信息真实、完整、可追溯相关要求；未按规定对异议信息进行核查和处理；未按规定对异议进行书面回复；异议处理超期；提供个人不良信息，未事先告知信息主体本人；未准确、完整、及时地向金融信用信息基础数据库报送个人信用信息；未按照规定履行客户身份识别义务；未按规定使用格式合同；信息披露未以适当方式供金融消费者确认接收与其切身利益相关的完整信息；未按要求向金融消费者披露与金融产品和服务有关的重要内容；投诉数据漏报。

中国网财经记者还注意到，2023年6月15日，原银保监会消费者权益保护局披露的《关于2023年第一季度银行业消费投诉情况的通报》显示，2023年第一季度，百信银行投诉量446件，较2022年第四季度增加63件；其中，该行个人贷款业务投诉量427件，较2022年第四季度增加62件，占投诉总量的95.7%。

针对以上问题，百信银行回复中国网财经记者采访时表示，相关问题都已得到有效整改和完善。

公开资料显示，百信银行是国内首家独立法人直销银行，2017年由中信银行(601998)和百度联合发起成立。截至2023年9月末，百信银行资产总额1039.76亿元，负债总额958.48亿元；2023年1-9月，该行净利润6.71亿元。